IBAN - Eesti rahvusvahelise kontonumbri standard

Vaata lisaks

Standardsed kontonumbrid on hädavajalikud maksete efektiivseks liikumiseks. Euroopa Liidus kasutatakse rahvusvaheliste maksete efektiivsemaks ja kiiremaks töötlemiseks rahvusvahelist kontonumbrit IBAN (International Bank Account Number).

IBANi kasutamisel tunnevad erinevates Euroopa Liidu liikmesriikides kasutatavad maksesüsteemid klientide kontonumbrid ära ja suudavad kontrollida nende õigsust. IBANi kasutuselevõtt parandab maksete automaatset töötlemist (Straight Through Processing, STP), kiirendab raha liikumist ning loob eeldused teenustasude alandamiseks.

Eesti IBAN ja pankade BIC-kood

Eestis võeti IBAN kasutusele alates 1. jaanuarist 2004. Selleks genereerisid kõik Eesti pangad kõikidele oma klientidele nende kontode IBANid. Senised kontonumbrid jäid kasutusele riigisiseste maksete tegemisel.

Täielik üleminek IBAN kontonumbrile toimus Eestis 1.veebruaril 2014.a. Pangasüsteemides muudeti kontonumbrid rahvusvahelisele kujule automaatselt, st et näiteks püsi-, määratud- ja sagedaste maksete andmeid ei pea kliendid ise muutma hakkama. Samuti näevad kliendid alates 2014.aastast oma kontonumbreid pangas vaid rahvusvahelisel kujul.

Ärikliendid, kelle äripartnerite ja töötajate kontonumbrite andmebaasid tuleb uuendada, saavad kontonumbreid konverteerida Pangaliidu kodulehel. Suuremahulise andmebaasi konversiooni läbiviimiseks saab oma infosüsteemis kasutada ka teisendamise lähtekoodi, mis on samuti avalikustatud Pangaliidu kodulehel.

Oma IBANi saab iga klient pangast, kus on tema kontod. Kui kliendil on kontod mitmes pangas, siis saab ta konkreetsele kontole vastava IBANi pangast, kus see konto on avatud. Kõikide pankade kõikide klientide kontode väljavõtetel kuvatakse kliendi IBAN alates 1. jaanuarist 2004 automaatselt.

IBAN on tähtedest ja numbritest koosnev kombinatsioon, mis võimaldab identifitseerida kliendi konto mistahes riigi mistahes pangas kui selles riigis on kasutusel IBAN standard. IBAN on seega olemasoleva kontonumbri standardvorm rahvusvaheliseks kasutuseks. Peale saaja kontonumbri sisaldab IBAN ka saaja riigi ja panga tunnust.

Kui välispartner soovib teile makset teha, peab ta rahvusvahelisele maksekorraldusele kirjutama teie konto IBANi ja teie panga BIC (Bank Identification Code) ehk SWIFT-koodi.

Kui sooritate makset oma välispartnerile riiki, kus on rakendatud IBAN'i standard, siis kasutage tema konto IBANit ja tema panga BICi.

Näide Eesti IBANi struktuurist

Eesti IBAN on 20-kohaline – 6-kohaline IBANi päis, millele järgneb 14-kohaline siseriiklik kontonumber. Juhul kui kliendi kontonumber on lühem kui 14 kohta, lisatakse selle ette vajalik arv nulle. IBANi päis algab kahetähelise riigikoodiga (Eesti puhul EE), seejärel tuleb kahekohaline kontrolljärk, millele järgneb kahekohaline pangakood.

Päises sisalduv kontrolljärk arvutatakse välja IBANi väljastanud panga poolt. Kuna IBANi kontrolljärgu arvutamise valem on kõikjal ühesugune, saavad kontonumbri õigsust kontrollida nii makset algatav pank kui ka korrespondentpangad, kes on makse edastamisega seotud. 

Korduma kippuvad küsimused

Miks rakendatakse Eestis IBANi standard?
IBANi standard on rakendatud 27 Euroopa riigis, mille tulemusena on ühtlustunud rahvusvahelises arvelduses kasutatavate kontonumbrite koostamise põhimõtted. IBANi kasutamine ülepiiriliste maksete edastamisel vähendab viivituste ja vigade arvu. Raha jõuab ühest riigist teise kiiremalt ja pikemas perspektiivis ka odavamalt.

Kas minu praegune kontonumber muutub?
Siseriiklikud BBAN  kontonumbrid jäävad sisiriiklite maksete tegemisel kasutusse kuni 31.01.2014.a.

Kes väljastab mulle minu pangakontot identifitseeriva IBANi?
IBANi väljastamise ainuõigus on kliendi kontot haldaval pangal. Siseriiklikust BBAN kontonumbrist IBAN-i genereerimiseks on Pangaliidu liikmespangad andnud volituse ka Pangaliidule.

Millal hakatakse Eestis IBANit kasutama?
IBAN võetakse Eestis kasutusele alates 1. jaanuarist 2004. Kõikide pangaklientide kontode standardväljavõtetel kuvatakse kliendi IBAN automaatselt.

Kuidas IBANit ära tunda?
IBANi tunneb ära kahetähelisest riigikoodist, mis asub kontonumbri alguses (Eestil EE). Mõnedes riikides kirjutatakse IBANi ette ka sõna “IBAN”, kuid maksekorraldust sisestades tuleb see siiski ära jätta ja alustada ikkagi riigikoodist.

Mida teha kui saadud arvel on pangakontona märgitud IBAN?
Kui arvel on saaja kontonumbrina märgitud IBAN, tuleb see maksekorraldust sisestades kirjutada kontonumbri lahtrisse alustades riigikoodist.

Kuidas kasutada IBAN-it elektroonilise makse tegemisel?
Täites välismaksekorralduse elektroonilisel kujul, sisestage IBAN ilma tühikuteta. IBAN-i ette ei tohi lisada mingeid muid lühendeid (IBAN:, A/C, Account no jne). Lisaks IBAN-ile märrkige  maksekorraldusele  ka saaja panga BIC-i (SWIFT-kood). 

Teiste riikide IBANite näidised

IBAN on 1. jaanuarist 2004 kasutusel 27 riigis: Andorra, Austria, Belgia, Eesti, Gibraltar, Hispaania, Holland, Iirimaa, Island, Itaalia, Kreeka, Leedu, Luksemburg, Läti, Norra, Poola, Portugal, Prantsusmaa, Rootsi, Saksamaa, Shveits, Sloveenia, Soome, Suurbritannia, Taani, Tshehhi, Ungari.

IBANi kasutamise näide:

Täiendav informatsioon

Pangaklient saab täiendavat infot enda kontot haldavast pangast. Üldine informatsioon ja IBANi standardi tutvustus asuvad Pangaliidu koduleheküljel, standardi täistekst on kättesaadav Eesti Standardikeskuse koduleheküljel. Info teiste riikide IBANi standardite kohta asub Euroopa Pangandusstandardite Komisjoni (European Committee for Banking Standards) internetilehel www.ecbs.org/iban.htm.